Diccionario

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a

Amortización

Es el pago del capital pendiente que se hace en cada cuota.

Amortización anticipada

Es el dinero total o parcial que se entrega fuera de las cuotas normales para bajar la deuda.

Arras confirmatorias

En términos jurídicos es un contrato con fuerza vinculante que no facultan, por tanto, para resolver la obligación contraída, que normalmente corresponden con las entregas o anticipos « a cuenta del precio».

Arras penitenciales

En términos jurídicos se denomina "arras penitenciales" al dinero que el futuro propietario entrega como "señal" al vendedor o promotor cuando se apalabra la compra de una casa.

ASNEF

ASNEF es el acrónimo de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, en él aparecen las deudas, aceptadas o no, que tenemos con entidades financieras. Aparecen aquí las deudas con seguridad social, con hacienda, y con entidades de tarjeta de crédito, así como, deudas con las compañías telefónicas.

Aval

El aval es un compromiso solidario de pago de una obligación a favor del acreedor o beneficiario, otorgada por un tercero para el caso de no cumplir el obligado principal con el pago de un título de crédito. El aval implica la voluntad de una tercera persona inmersa en el título de manera unilateral, a dicha persona se le llama avalista.

c

Carencia parcial

Periodo dentro de la vida de un préstamo durante el cual sólo se pagan intereses y no se amortiza capital. Se habla de carencia parcial para el periodo del préstamo en el que se pagan los intereses y no se amortiza capital.

Carencia total

Periodo dentro de la vida de un préstamo durante el cual sólo se pagan intereses y no se amortiza capital. Se habla de carencia total para el periodo del préstamo en el que no se pagan ni intereses ni capital.

Capital

Cantidad de dinero prestada por la entidad financiera o de crédito.

CECA

Este índice ha sido creado por la Confederación Española de las Cajas de Ahorro. En este caso para establecer su valor o  porcentaje se utiliza dos tipos de valores. Los préstamos personales y los préstamos hipotecarios formalizados en lascajas de ahorro. El porcentaje de CECA será una media calculada a partir de los tipos aplicados a los préstamos personales con duración de 1 a 3 años y de los tipos ofrecidos en los préstamos hipotecarios para la adquisición de  una vivienda libre. Se quitan en los dos tipos utilizados los valores extremos.

Cédula de habitabilidad

Documento administrativo que acredita que el inmueble cumple la normativa técnica sobre habitabilidad y de esta manera es apta a efectos de su uso residencial.

CIRBE

La CIRBE es la Central de Información de Riesgo del Banco de España, y es una base de datos pública, de carácter confidencial, en la que se recogen los riesgos que las entidades de crédito tienen con sus clientes. En ella constan, por ejemplo, el saldo vivo total del préstamo o préstamos que tengan a su nombre.

Comisión de amortización anticipada

Es una cantidad de dinero que la entidad financiera cobrará si se desea anticipar, adelantar, parte del capital que el cliente debe.
Se suele expresar en % sobre la cantidad a amortizar, y sus valores pueden oscilar entre el 0% y el 3%. O bien, también existen variantes, como por ejemplo, que se pueda amortizar toda la cantidad que se quiera, a un % de comisión fija, o bien, establecer tramos.

Comisión de apertura

Es la cantidad de dinero que la entidad financiera cobra al formalizar el préstamo, y en base o justificación a cubrir los gastos administrativos y de gestión del préstamo.

Comisión de cancelación anticipada total

Es una cantidad de dinero que la entidad financiera cobrará si se desea anticipar el total del capital que el cliente debe, y por tanto, cancelar el préstamo.
Se suele expresar en % sobre la cantidad a amortizar, y sus valores pueden oscilar entre el 1% y el 3%.

Comisión de cancelación  anticipada parcial

Es una cantidad de dinero que la entidad financiera cobrará si se desea anticipar una parte del capital que el cliente debe, y por tanto, cancelar el préstamo.
Se suele expresar en % sobre la cantidad a amortizar, y sus valores pueden oscilar entre el 0% y el 1%.

Cuota

Es la cantidad que se paga periódicamente y que en el plazo previsto lleva a devolver el capital inicial más los intereses. Cada cuota tiene una parte de capital, que se denomina amortización de capital, y una parte de intereses.

e

Escritura

Documento público autorizado por un notario en el que se recogen las condiciones del contrato. Éste ha de ser inscrito en el Registro de la Propiedad.

Escritura de compraventa

Documento oficial autorizado por un notario, donde constan las cláusulas y condiciones que se hayan pactado entre comprador y vendedor. Posteriormente, se inscribe en el Registro de la Propiedad.

Escritura de hipoteca

Es el contrato en el que se reflejan los derechos y las obligaciones de la entidad financiera (prestamista) y del cliente (prestatario) y el notario da fe de los mismos.

Euribor

Euribor es el acrónimo de Europe Interbank Offered Rate, ello significa, tipo europeo de oferta interbancaria. Por lo tanto, es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos de Europa; esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le deja dinero.

g

Gestor Administrativo

Es quien realiza los trámites necesarios, verificaciones e inscripciones registrales correspondientes, en los plazos legales para tramitar las liquidaciones de gastos e impuestos de la compraventa y asegurarse de la inscripción registral de la misma.
El gestor es normalmente seleccionado por la entidad financiera pero ajeno a la misma.

h

Hipoteca

En el caso de no tener todo el dinero para comprar una vivienda está la alternativa de recurrir a un préstamo de una Banco o Caja de Ahorros y hacer una hipoteca de la casa que se compra.
El préstamo hipotecario tiene como singularidad específica que toma como garantía real la vivienda (casa, chalet, bungalow, apartamento...) a favor de la entidad financiera que presta el dinero. Esto significa que, en caso de no cumplir las condiciones acordadas en la concesión del préstamo (ej. impago de los recibos de amortización, plazos, etc.), el Banco o caja pasaría a ser la titular propietaria del inmueble. Por tanto, usted hipoteca su casa en favor de la entidad financiera, hasta que le haya devuelto la totalidad del préstamo en las condiciones y plazos establecidos.

i

Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)

Es un impuesto que se paga siempre que se suscribe un documento notarial, inscribible en el Registro y con cuantía económica, com la hipoteca.

Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI)

Es un impuesto encuadrado en el sistema tributario local de España, de exacción obligatoria por los ayuntamientos, que grava el valor de la titularidad dominical y otros derechos reales que recaigan sobre bienes inmuebles localizados en el municipio que recauda el tributo. Su gestión se comparte entre la Administración del Estado y los Ayuntamientos.

Intermediación financiera

Consiste en el acto de captar recursos financieros de los ahorrantes y traspasarlos a un tercero principalmente a un inversionista. Para concretar este proceso, las instituciones financieras adquieren activos financieros a una determinada tasa de interés y los colocan, a su vez, entre los demandantes de crédito, ganando una diferencia.

Interés de salida

Es el índice de referencia que toma el Banco o Caja de Ahorros para contabilizar la cuota que se pagará desde el inicio.

Impuesto de Transmisiones Patrimoniales

Es aquel que grava, entre otras cosas, la compraventa de vivienda de segunda mano o sucesivas. El tipo actual es del 6% (*) establecido en la norma general del Estado, para el caso de que alguna Comunidad Autónoma no establezca un tipo general específico.

Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA)

Es un impuesto indirecto sobre el consumo, es decir financiado por el consumidor final. Un impuesto indirecto es el impuesto que no es percibido por el fisco directamente del tributario. El IVA se debe cobrar por las empresas obligadamente en el momento de toda venta de productos (transferencia de bienes y servicios).

IRPH

Es el acrónimo de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Estos índices son varios, y son  un porcentaje que  es utilizado por las entidades financieras con el que actualizan el tipo de interés de las hipotecas con tipos de interés variables. El Banco de España publica mensualmente todos los índices a través de una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.
1.- IRPH de bancos: el porcentaje es la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por los bancos durante el mes.
2.- IRPH de cajas de ahorro: se calcula igual que el anterior pero  en este caso se trata de los préstamos formalizados en las Cajas de Ahorros, es decir, es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años que han sido concedidos por las Cajas de Ahorros.
3.- IRPH del Conjunto de Entidades: es una media de los dos índices anteriores.

m

Minuta o proyecto de escritura de préstamo hipotecario

Es la escritura impresa en papel no timbrado, de esta manera se puede consultar previamente si corresponde con la oferta.

n

Notario

Un notario o escribano es un jurista autorizado conforme a las leyes para dar fe de los contratos y demás actos extrajudiciales de naturaleza civil y mercantil, así como para asesorar a las personas que a él acuden, redactar escrituras y actas, elaborar testamentos y custodiar los protocolos de la notaría. Está obligado, por ley y por ética profesional, a mantener la neutralidad en sus actos, lo cual lo distingue de los abogados postulantes, quienes deben tomar parte y estar del lado de sus clientes o representados.

o

Oferta vinculante

Es un documento que tiene una vigencia de diez días desde la fecha de su emisión y que desarrolla los principales elementos del préstamo:
   - Importe y forma de entrega del préstamo.
   - Amortización: nº de cunetas, periocidicidad de pago, importe y fecha de pago, implicaciones de amortizaciones      parciales.
   - Interés: nominal, revisiones, índice de referencia.
   - Comisiones.
   - Otros gastos: tasación, notario, registro.

p

Plazo

Es el plazo de tiempo contratado para devolver el capital y los intereses.

r

Referencia Catastral

La referencia catastral es el identificador oficial y obligatorio de los bienes inmuebles. Consiste en un código que es asignado por el Catastro de manera que todo inmueble debe tener una única referencia catastral.
La referencia catastral está formada por veinte caracteres.

t

TAE

El significado exacto de TAE es Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva. Es un término muy financiero que se define como el resultado de una fórmula matemática que incorpora el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. El término TAE aparece tanto en los productos ahorro como en los préstamos tanto hipotecarios como consumo.

Tasación

Valor de la vivienda o un inmueble certificado por sociedades constituidas al efecto. Mediante este certificado no sólo se conoce el valor real del inmueble, sino que además sirve de base para obtener el préstamo hipotecario solicitado.

Tipo de interés fijo

Tener un tipo de interés fijo garantiza que la cuota que se vaya a pagar durante toda la vida del préstamo sea la misma

Tipo de interés variable

El tipo de interés del préstamo variará en función de una referencia pactada (Euribor, IRPH, etc) que se revisará con una periodicidad (anual, semestral, etc). A este tipo de interés se le suma además un diferencial y el "redondeo" (que está desapareciendo).

Tipo mixto

El tipo de interés que se mantiene fijo durante un período inicial superior de un año y después es variable.

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